在保险行业 ，泰康销售适当性不仅是人寿合规的底线，更是安徽从业者对客户托付的庄严承诺 。它要求保险销售人员以客户需求为核心 ，司提售守通过科学评估风险承受能力、醒合家庭结构 、规销财务状况等因素，护客户权为其量身定制适配的泰康保障方案 ，即将适当的人寿产品通过适当的渠道销售给适合的客户。泰康人寿安徽分公司将助您明辨风险 ，安徽理性选择 。司提售守
【案例介绍】
某保险公司代理人王某向62岁的醒合退休教师李阿姨推荐了一款投资连结型保险 ，宣称“年化收益超6%且保本保息”。规销李阿姨在未充分了解产品风险的护客户权情况下 ，用大部分积蓄投保 。泰康次年李阿姨因资金紧张 ，无力续缴保费 ，退保又将面临高额损失 ，遂引发投诉 。
【案例分析】
1 、需求错配 ：李阿姨风险承受能力为“稳健型” ，而投连险属于高风险产品 ，与评估结果明显不符 。
2 、夸大宣传 ：代理人夸大产品收益，隐瞒产品不保本特性 ，违反了《保险销售行为管理办法》。
3 、财务评估缺失 ：未核实李阿姨退休收入与保费支出的匹配性 ，年缴保费占比过高 ，缺乏合理性 。
【风险提示】
1 、理性评估需求 ：投保前明确自身保障优先级，如本案李阿姨应优先配置医疗险而非投资型产品 。
2 、警惕高收益话术 ：凡承诺“保本高收益”的保险产品均涉嫌违规。
3 、善用犹豫期权利 ：发现销售误导可在犹豫期内退保 ，及时止损。